הגבלות רכושיות בייפוי כוח מתמשך: רף 100,000 ש"ח ומשמעותו המשפטית

הבית שלכם וייפוי הכוח המתמשך - כשצריך לשלם סכום גדול, מהר

דמיינו את המצב הבא: אתם מנהלים את העניינים של ההורה שלכם שאיבד את כשירותו. עליכם לשלם מקדמה משמעותית עבור דיור מוגן, או לממן טיפול רפואי דחוף ויקר. אתם פונים לבנק לבצע את ההעברה הכספית, והפקיד מסביר שהפעולה חורגת מהסמכות שנקבעה בייפוי הכוח, ושתידרש הסכמה נוספת - אישור של האפוטרופוס הכללי, ובנסיבות מסוימות גם של בית המשפט. מצבים כאלה קורים לא מעט בגלל חוסר היכרות עם המגבלות שקבע המחוקק הישראלי לשמירה על כספם של אנשים שאינם כשירים.

מהו רף 100,000 השקלים, ולמה הוא קיים?

חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב-1962, מגדיר פעולות משפטיות מסוימות כרגישות במיוחד, ומציב עליהן מגבלות משמעותיות - כדי להגן על אדם שאינו יכול עוד לפקח בעצמו על מה שנעשה בכספו. ככלל, פעולה משפטית ששוויה עולה על 100,000 ש"ח דורשת אישור אם לא ניתנה לכך הסמכה מפורשת בייפוי הכוח, ועד 500,000 ש"ח אם ניתנה הסמכה כזו. חשוב להבחין: מעבר לרף הזה שחל על פעולות משפטיות באופן כללי, פעולות מסוימות - כמו מכירת דירה - דורשות אישור בכל מקרה, ללא קשר לסכום ולניסוח שנקבע בייפוי הכוח.

איך מקבלים אישור לפעולה שחורגת מהסמכות - ואיך זה השתנה

חשוב לעדכן: בעבר, פעולות כספיות מהותיות שחרגו מהסמכות שנקבעה בייפוי הכוח חייבו פנייה לבית המשפט לענייני משפחה - הליך שיכול היה להימשך חודשים. בעקבות תיקון 21 לחוק, שנכנס לתוקף ב-8 באוגוסט 2025, ההליך השתנה מהותית: כיום ניתן להגיש בקשה ישירות ובאופן מקוון לאפוטרופוס הכללי, שמוסמך לאשר בעצמו פעולות כאלה במסלול מנהלי, ללא צורך בפנייה מקדימה לבית המשפט. אין בחוק מועד מחייב לטיפול בבקשה; ההליך המנהלי נועד להיות קצר משמעותית מהליך משפטי, אך משך הזמן בפועל תלוי בנסיבות הבקשה ובשלמות המסמכים המצורפים.

הבקשה עוברת לבירור בבית המשפט בנסיבות חריגות - למשל אם הממנה מתנגד לפעולה, אם היא סותרת הנחיות מקדימות שכבר נקבעו, אם יש חוסר הסכמה בין מיופי כוח נוספים, אם הפעולה אינה משרתת באופן ברור את טובת הממנה, או מטעמים אחרים שהאפוטרופוס הכללי מוצא לנכון. חשוב לדעת: רשימה זו אינה סגורה - האפוטרופוס הכללי רשאי להעביר כל בקשה לבית המשפט לפי שיקול דעתו, גם מעבר לנסיבות החריגות שצוינו.

אילו פעולות אפשר להסמיך מראש, ואילו דורשות אישור בכל מקרה?

חשוב להבחין בין שתי קטגוריות:

• פעולות שניתן להסמיך מראש בניסוח מדויק בייפוי הכוח:
• מתן מתנות - בתנאי שהמקבל צוין במפורש בייפוי הכוח, והסכום המצטבר אינו עולה על 100,000 ש"ח (למעט מתנות הנהוגות בנסיבות העניין, שאינן כפופות למגבלה זו).
• מתן תרומות - בתנאי שהגוף המקבל צוין במפורש בייפוי הכוח, והסכום המצטבר אינו עולה על 100,000 ש"ח.
• מתן הלוואות מוגבלות בסכום לבני משפחה, בכפוף לתנאי החזר ברורים.
• ביצוע עסקאות פיננסיות מהותיות שאינן נדל"ן, עד לסכומים שקבע החוק.
• פעולות הדורשות אישור בכל מקרה, ללא קשר לניסוח המסמך:
• עסקאות מקרקעין מהותיות (כמו מכירת דירה - למעט אם הוסמכה במפורש תחת תנאים ברורים, ואף אז נדרש אישור פורמלי של האפוטרופוס הכללי).
• מתן מתנות או תרומות בסכומים העולים על התקרה שקבע החוק.
• פעולה משפטית בין מיופה הכוח לבין הממנה עצמו - דורשת אישור בכל מקרה, בשל חשש מובנה לניגוד עניינים.
• מתן ערבות להתחייבויות של צד שלישי בסכומים גבוהים.

כיצד ניסוח מקצועי מראש מסייע למשפחה שלכם?

הדרך המרכזית לצמצם את הצורך בפניות תכופות לאישור היא ניסוח "הנחיות מקדימות" מפורטות ומדויקות - אלו אינן המלצה בלבד, אלא מחייבות את מיופה הכוח בחוק: אם התעורר צורך לקבל החלטה שלגביה ניתנה הנחיה מקדימה, מיופה הכוח מחויב לפעול בהתאם לה. עורך דין מנוסה יכול לסייע להגדיר מראש תרחישים שבהם מיופה הכוח עשוי להזדקק לסכומים גבוהים יותר:

• סעיף מימון טיפולים רפואיים - הסמכה מפורשת למשיכת כספים לצורך טיפולים דחופים, בתנאים שתגדירו.
• סעיף מימון דיור סיעודי - הסמכה להשתמש בחסכונות ובנכסים פיננסיים מעבר לתקרה הרגילה, לצורך תשלום פיקדונות למוסד סיעודי. חשוב להבחין: מכירת נכס נדל"ן, גם לצורך מימון דיור סיעודי, דורשת אישור נפרד של האפוטרופוס הכללי - הסמכה בייפוי הכוח בלבד אינה מספיקה לביצועה.
• סעיף מתנות משפחתיות מבוקרות - הסמכה להמשיך להעניק מתנות משמעותיות (כמו חתונה או לימודים) לילדים ולנכדים שצוינו במפורש, תוך הגבלת הסכום השנתי המצטבר.

מה מחויב מיופה הכוח לעשות, מעבר להגבלות עצמן?

מעבר להגבלות הפורמליות על סכומים וסוגי פעולות, מיופה הכוח מחויב בחוק לפעול בשקידה, במיומנות ובתום לב לשמירת ענייני הממנה - לא לטובת ענייניו שלו. חובה זו חלה על כל פעולה כספית שהוא מבצע, גם כזו הנמצאת בתוך גבולות ההסמכה שקיבל, ומהווה שכבת הגנה נוספת מעבר להליכי האישור הפורמליים.

השוואה: פעולה כספית ללא תכנון מול פעולה מתוכננת מראש

• פעולה כספית ללא הנחיות ספציפיות בייפוי הכוח: הבנק עשוי לחסום העברה או פעולה מעל התקרה שקבע החוק; ייתכן צורך בפנייה לאפוטרופוס הכללי, ובנסיבות מסוימות גם לבית המשפט; עלולים להיווצר עיכובים בתשלומים לספקים, מוסדות רפואיים או בתי אבות.
• פעולה תחת ייפוי כוח מתמשך מפורט: הבנק יכול לאשר את הפעולה על בסיס הצגת הסעיף המפורש במסמך המופעל; ההליך המנהלי מול האפוטרופוס הכללי, במקרים שבהם עדיין נדרש, נוטה להיות מהיר וממוקד יותר; הטיפול הרפואי או המעבר לדיור מוגן עשויים להתבצע בצורה חלקה יותר.

דמיינו את הסיטואציה הבאה

חשבו על פנסיונר בגיל מתקדם שחסך במהלך חייו, ואשר עקב מצב רפואי מחמיר נדרש למעבר דחוף למוסד סיעודי איכותי, הדורש פיקדון חד-פעמי משמעותי. אם בתו, שמונתה כמיופת כוחו, תפנה לבנק להעביר את הסכום מחשבונו של אביה - וייפוי הכוח לא כלל הנחיה מפורשת בעניין מימון סיעודי - הבנק עשוי לעצור את הפעולה ולדרוש הסמכה נוספת מהאפוטרופוס הכללי.

במצב כזה, אם הבקשה ברורה ואינה שנויה במחלוקת, האישור עשוי להתקבל תוך זמן סביר יחסית; אך אם יש חוסר בהירות, או אם הפעולה מועברת לבירור נוסף בבית המשפט, התהליך עלול להתארך משמעותית - ובינתיים, מקום זמין במוסד הסיעודי עלול להיתפס על ידי מטופל אחר.

חשוב לזכור: גם כאשר קיימת הנחיה מפורשת בייפוי הכוח, פעולות מסוימות - כמו מכירת נכס נדל"ן למימון הפיקדון - עדיין דורשות אישור נפרד; ההנחיה המפורשת מסייעת לתהליך לרוץ מהר יותר, אך אינה מייתרת אותו. תכנון מוקדם, הכולל סעיף מימון סיעודי מפורש בייפוי הכוח, יכול לצמצם משמעותית את הסיכון לעיכוב. כמובן, כל מקרה שונה, והדרך שבה הדברים מתנהלים בפועל תלויה בנסיבות הספציפיות ובאיכות הניסוח שנקבע מראש.

שמרו על חופש הפעולה הכלכלי של המשפחה שלכם

הכסף שלכם נועד לשרת אתכם ואת היקרים לכם, במיוחד ברגעים הקשים של החיים. ניסוח מוקדם ומדויק של הנחיות מקדימות, בליווי מקצועי, מסייע לצמצם משמעותית את הסיכון לעיכובים מיותרים מול הבנק או מול הגורמים המפקחים, ומעניק למשפחתכם גמישות רבה יותר בדיוק כשהיא הכי נחוצה.

סיכום ומסקנות

חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות מציב הגבלות על פעולות משפטיות בסכומים העולים על התקרה שקבע המחוקק (כ-100,000 ש"ח ללא הסמכה, עד 500,000 ש"ח עם הסמכה מפורשת), וכן על פעולות ספציפיות כמו מכירת דירה שדורשות אישור בכל מקרה. מאז תיקון 21 לחוק, שנכנס לתוקף באוגוסט 2025, בקשות לאישור פעולות כאלה מוגשות ישירות לאפוטרופוס הכללי במסלול מנהלי, שרשאי להעביר כל בקשה לבית המשפט לפי שיקול דעתו. מתן מתנות או תרומות לאדם או גוף שצוינו במפורש בייפוי הכוח אפשרי עד לתקרה שקבע החוק; פעולות משפטיות בין מיופה הכוח לממנה עצמו דורשות אישור בכל מקרה, בשל חשש מובנה לניגוד עניינים. מעבר לכך, מיופה הכוח מחויב בכל פעולה לפעול בשקידה ובתום לב לטובת הממנה בלבד. ניסוח מוקדם ומדויק של הנחיות מקדימות מחייבות מסייע למשפחה להתנהל בגמישות רבה יותר כשהצורך מתעורר.

המידע במאמר זה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי.